整合負債

滿意度

整合負債是什麼

知道債務協商是什麼?你是否有卡債居高不下、各式各樣的銀行債務,被銀行標記為高風險客戶呢?別擔心,詳細的債務協商流程全部幫你整理好了。

今天帶您了解債務協商程序與前置協商條件,教你如何成功申請。文章後頭還有前置協商經驗分享,想知道前置協商流程的人絕對不能錯過!

還不知道債務協商是什麼,建議先閱讀此篇【 債務協商是什麼?這些債務協商機制你一定要知道 

申請債務協商:適合負債比過高,擁有穩定收入

如果本身是屬於無擔保債務(例如:信用卡、現金卡、信用貸款)已超過22倍負債比,每月月付金已達緊繃到快要無法負擔的狀況。

別擔心!只要你擁有穩定工作與收入的人,對於申請債務協商成功機率會高出許多喔!

債務協商成功後,就會有機會降低每個月的還款金額、繳款利率,依照各間銀行辦理,最長可攤還至15年,減輕不少債務壓力!

不過脫離債務前,必先釋出還款誠意,申請債務協商流程並非沒有條件的喔,在申請債務協商期間,你是不能使用信用卡的,必須等到債務全部還清後,聯徵期限消除後才能再次申請使用。

整合負債是什麼

開始債務協商流程,先備好七大申請資料

  1. 債務協商申請書:表單可於銀行公會或各金融機構網站下載。
  2. 身分證正反面影本
  3. 債務協商申請人財產及收支狀況說明書:表單可於銀行公會或各金融機構網站下載。
  4. 債權人清冊
    • 金融機構債權人清冊:向金融聯合徵信中心申請近1個月內之資料。
    • 其他債權人清冊:債務人自行填寫民間債權人清冊。
  1. 近1個月內國稅局核發之財產資料清單及最近2個年度之綜合所得資料清單:可向各地國稅局申請
  2. 近3個月薪資證明文件:薪資單正本或薪轉存摺影本
  3. 勞保卡正本: 向各地勞保局申請

在申請債務整合之前,先檢視自己符不符合債務整合條件吧!

想藉由債務整合讓你翻轉人生嗎?先來了解債務整合條件有哪些吧!

債務人 → 與債權銀行進行債務協商 → 依照協商方案還款 申請債務協商流程的第一步就是先備妥資料,

找最大債權銀行申請,與銀行債務協商成功之後就有機會降低月付金與利息,按照協商的還款計畫準時繳款,免去更生、清算的繁瑣程序囉!

若是前置協商失敗怎麼辦?前置協商經驗分享

談判破裂的話就代表前置協商失敗了,這時就要考慮你現有的條件來決定合適的方案,債務協商流程再次申請或是走到更生、清算程序。

提醒大家,申請更生、清算的流程較為複雜,沒有準備足夠的貸款知識,可能會對於流程比較不清楚、不知如何下手。如果處理不當會影響到自身權利!

「更生」屬於適合有穩定收入,債務金額太高者 更生簡單來說就是依照自身的還款能力,

向債權銀行提出還款計畫,包括每月還多少?還款期限?

然而要不要讓你成功申請的主導權不是銀行,而是在於「法官」身上,一旦更生成功,還有機會以全部債務的1/3還清!

不過想要成功辦理債務協商流程當然不是這麼容易,最好能提出完善的還款計畫,讓法官信服,否則一切的美夢也只是一場空喔!

「清算」屬於適合收入不穩定,債務協商金額太高者 清算與破產法差異不大,

簡單來說,就是申請人身上幾乎沒有多餘的錢了,只好以現有的財產加以變賣,能湊多少即是多少,

雖然申請清算後所要還款的金額會比更生「低」,但相對的債務協商流程的申請條件較為嚴格,

申請人約有180種行業不能做,想到工作難找,要還款就更困難了!

而且花費金額也會受到限制,個人消費習慣會受限制,因此,若非最後一步,建議還是不要走清算制度哦!  

前置協商經驗實際案例分享

王先生目前任職於台中某國小老師,因投資失利導致於負債,

王先生的太太目前無工作,所有的經濟開銷都落在了王先生身上,

不斷向銀行申請信用貸款與使用現金卡來借錢周轉,以卡養卡的循環已經讓王先生的債務金額越來越高,積欠銀行已高達2,406,792元。

在銀行催繳的壓力下,王先生聽朋友介紹到貸款顧問公司諮詢,希望能幫忙他理清債務。

進行分析後,協助王先生申請債務協商流程為以下:

向某間資產公司聲請前置協商流程,國泰世華銀行開出180期0利率,每期月付金為新台幣5,655清償總金額為1,017,900元。

另一間銀行,開出180期0利率,每期月付金為新台幣1,255元清償總金額為225,900元。

磊豐國際資產管理股份有限公司,開出180期0利率,每期月付金為新台幣352元,清償總金額為63,339元。

還是不太了解申請債務協商流程嗎?可以請專業的貸款顧問公司協助,幫你分析最適合的貸款方案,不單單能節省時間,最重要的是提高貸款過件率!

從這個案例我們可以知道,債務協商程序其實沒有想像中的困難,千萬不可以因為負債就輕言放棄,

負債只是一時的,最重要的是債務整合後的理財規劃,若想要了解更多,可以請教專業的貸款顧問公司,協助自己找到更適合你的貸款方案。

延伸閱讀【 債務整合是什麼?一篇文帶你看債務整合的3大好處 了解債務整合協商,讓您減輕債務負擔! 

TW-EZ loan台灣簡單貸 官方網站 TW-EZ loan台灣簡單貸 免費專線 TW-EZ loan台灣簡單貸粉絲團 TW-EZ loan台灣簡單貸 客服LINE

留言