退休 非自願 別忘善用保險對抗失能、市場及老年風險

滿意度

退休

根據調查,目前民眾實際 退休 年齡平均為57.8歲,其中37.2%比預期早退休

80.7%退休者非自願早退,壽險業提醒,收入中斷是人生中最大的財務隱憂,

尤其面對少子化及高齡化社會的來臨,

如何使自己在勞動年齡的工作期間可確保薪資收入穩定,

在老年養老期間享有完整的退休生活規畫,可善用保險對抗失能及長壽風險,

像是新推出的殘扶定期險,每月殘扶金最高50萬元,殘廢扶助金最高給付360個月

退休

根據國發會估算,到了150年,14歲以下的人數將從105年的308萬人減半為156萬人,

15-64歲的勞動人口將從1730萬人減至904萬人,扶養比也將從35.8%上升為98.6%,

等於45年後的每一位勞動人口,得負責扶養一位小孩或老人,

形成「養不起的勞動社會」;反之,65歲以上的人數,從105年的312萬人,

倍數成長為736萬人;平均餘命也將增加,到了150年,

男性為81.0歲、女性為87.7歲。老年人口增加,餘命又提高,

形成一個「走不了的老年社會」。

AIA友邦人壽行銷長李正偉指出,人生退休前後面臨著兩大隱憂,

包括在工作期,因殘廢失能無法工作,中斷固定收入,還有在養老期,

生活開銷都靠老本,沒有固定收入。台灣勞動人口約1737萬人,

大部分依靠固定收入來維持生活,其中高達1007萬人投保勞工保險,以支應生老死殘發生時的費用。

雖然目前勞保制度提供失能給付,

不過,依據投保年資、平均月投保薪資、失能給付標準及失能項目、

失能等級及給付日數等條件來計算給付金額,一旦發生殘廢失能,

不足的保障將造成「失能缺口」,而面對生育率持續下降、

老年人口及扶養比都在惡化的未來社會,日漸萎縮的勞動人口將無法繼續支撐勞保基金,

以負擔老化社會的退休保障需求,將造成「老年缺口」。

 

此外,根據衛福部104年統計資料,每20個人中就有1人是身心障礙者,

其中有工作能力者(18-64歲青壯齡)竟占了56%,顯示身心障礙的發生,

不是老年人的專利,當發生殘廢失能時,生活支出與照護費用將變成一大經濟壓力,

而勞保給付雖提供失能一次金與失能年金的保障,根據勞動部2015年統計資料,

失能一次金平均給付約23萬元、失能年金平均月領1.3萬元。

因此,如果被保險人因疾病或意外事故達無法繼續工作狀態,

不但失去原本的工作收入,另需負擔平均每月看護及耗材支出約3至8萬元,

而原本的生活支出,包含食衣住行生活費、小孩教育費、貸款等,

也無相對應的收入來源,收支將嚴重失衡,因此,當勞保失能給付變成唯一的收入,

對家庭經濟也將造成巨大衝擊。

 

不僅如此,依勞保最新規定,民國51年次法定退休年齡為65歲,

雖然退休後,可固定領取老年年金,依勞動部2015年統計資料,

平均勞保老年年金月領約1.5萬元,

但勞保老年年金的給付金額是依勞保投保年資與平均月投保薪資計算,

若退休前的投保年資太少或受到投保薪資上限的限制,將使勞工退休金無法支應退休生活的支出。

同時,根據勞動部2016年2月公布勞保基金精算報告,

預估2018年勞保將開始入不敷出,2027年基金破產,勞動人口屆時恐無法領到勞保年金。

當個人無法自行決定退休時間、退休金可能因相關因素而縮水時,個人提早為退休所做的準備就相形重要。

也因為台灣社會未來人口結構的改變,如何使自己在勞動年齡的工作期可以確保薪資收入的穩定,

在老年養老期間享有完整的退休生活規畫,也成為現代勞動人口下從社會新鮮人,

上至高階CEO皆需面對的重要課題。

退休

因此,友邦人壽也推出2款保障年期可由保戶依自身職涯規畫或退休年齡而定的商品,

包括目前市面上業界唯一每月殘扶金給付最高50萬元的扶委匯定期保險附約,

還有可對抗失能、市場、長壽3大風險的美元還本終身保險,

讓風險發生時,能有替代收入維持生活品質,創造自己的永續收入。

退休


台灣人口構邁向高齡化、少子化之際,

你知道全台有許多老人津貼、補助與喘息服務可提供協助嗎?

還有免費假牙、老花眼鏡、拐杖,甚至住安養中心最高可補助25,500元

不知道就太虧了,快看爸媽是否符合資格!

退休


各縣市老人假牙補助

衛福部於98年開始編列預算,

補助全台中低收入老人裝置活動假牙。

對象:年滿65歲以上,經醫師評估缺牙需裝置活動假牙,

並符合下列條件之一者:

1、列冊低收入戶、中低收入戶。

2、領有中低收入老人生活津貼。

3、領有身心障礙者生活補助費。

4、經各級政府全額補助收容安置。

5、經各級政府補助身心障礙者日間照顧及住宿式照顧費用達50%以上。

補助金額:15,000~40,000,

且102年度起增加假牙維修費6,000。


其他各縣市政府也推出各項假牙補助如下:

★台北市:

除活動假牙外,另補助中低收入戶老人、領有身心障礙者生活補助費者,

固定假牙單顆7,000~7500元。


★新北市:

中低收入戶老人、領有本市身心障礙者,

單顆固定式假牙最高補助5,000元/單顆,3顆為上限。


★桃園市:

除衛福部規定對象外,增加本市年滿65 歲以上長者及55 歲以上原住民;

設籍於桃園市1 年以上,且實施期間時仍設籍本市,

全口活動假牙每人新臺幣4萬元整,

半口活動假牙每人2萬元整,部分活動假牙每人1萬5,000 元。


★台中市:

設籍本市1年以上,年滿65歲以上銀髮族,

全口假牙4萬、半口假牙2萬。


★彰化縣:

年滿65歲以上長者,在申請日前設籍彰化縣3年以上,

全口無牙或上、下顎健康齒各存3顆(含)以內,

皆可向戶籍地鄉鎮市公所提出申請全額補助。


★嘉義縣:

除衛福部規定對象外,

增加本縣符合中低收入資格年滿55歲以上至未滿65歲之原住民。


★高雄市:

除衛福部規定對象外,增加本市65歲以上一般老人,

且需民國99年11月26日(含)前設籍前高雄縣,可享公費裝置假牙。


★金門縣:

除衛福部規定對象外,增加65歲以上老人,且連續設籍本縣滿10年者,

或曾設籍本縣累積滿20年者,可申請補助50%,最高不超過2萬。


★宜蘭縣:

除衛福部規定對象外,另將年齡下修,

只要年滿55~64歲的身心障礙者及低收入戶,也可申請補助。

2.全台老人生活津貼

一般來說,各縣市政府大多提供中低收入戶老人補助津貼,

以下整理一般銀髮族就能領取的補助津貼:


★全台:

敬老福利生活津貼3000元。


★桃園市:

老年市民三節禮金(農曆春節、端午節及中秋節),

年滿65歲或原住民年滿55歲,

每人每節2,500元,

三節共7,500元


★基隆市:

老人三節慰問金每人每節3,000元,

三節共9,000元,

重陽節敬老禮金1,000。


★新竹市:

安老津貼每人每月3,000元,

年滿100歲以上每月8,000元。


★新竹縣:

敬老津貼每人每月3,000元,

100歲以上每月8,000元。。


★苗栗縣:

重陽節禮金提供結婚年滿60年以上夫妻,

每對禮金3,200元;

年滿80歲長者禮品一份,

104年為敬老手杖乙把;

百歲以上3,200元。

頭份市另發放三節敬老禮金,

每人每節各1,000元。


★台中市:

百歲人瑞敬老津貼,每人每月補助6,000元。


★彰化縣:

全縣重陽禮金每人2,000元,

伸港鄉加發500元,

彰化市70歲以上加發500元


★嘉義縣:

重陽節敬老禮金年滿65~89歲3,000元,

90~99歲6,000元,

100歲以上9,000元。


★台南市:

65~99歲1,000元,

100歲以上1萬元,

另贈滿百人瑞匾額、逾百人瑞禮品。


★高雄市:

重陽節敬老禮金未滿80歲1,000元,

80~90歲1,500元,

90~100歲5,000元,

100歲以上10,000元。


★屏東縣:

重陽節敬老禮金全縣90~99歲者500元,

100歲以上3,200元。

萬丹鄉另增加70~89歲300元,

90歲以上3,000元或等值禮品。


★台東縣:

65歲以上老人重陽節敬老禮金600元。


★宜蘭縣:

重陽節敬老禮金70~79歲600元,

80~89歲800元,

90~99歲1,200元,

滿百歲8,000元或同等值金飾、禮品。


★金門縣:

老人慰助金,

未滿90歲者每人每月3,000元,

90~99歲4,000元;

年滿一百歲者6,000元。


★澎湖縣:

重陽節敬老禮金65~79歲2,000元,

80~89歲3,000元,

90~99歲5,000元,

年滿100歲以上12,000元整、禮品乙份。


其他好康:

柺杖、老花眼鏡、免費搭車


★台北市、新北市:

敬老悠遊卡每月公車免費優待60段次,

每月免費段次用畢欲再使用之公車段次及捷運一律自行加值後半價優待。


★基隆市:

需配置老花眼鏡之長者,

每人最高補助新台幣500元整,

以1次為限,2年內不得重複。

免費乘車敬老證。


★桃園市:

敬老卡補助點數為一般民眾800點,

設籍於復興區之區民1000點,

若使用超過補助點數可自費儲值「現金錢包」使用,

乘車以半價扣款。


★新竹市:

申請免費柺杖、老花眼鏡補助300元。


★彰化縣:

老人及身心障礙者免費乘車補助,

年滿65歲之長者每人每月補助1,000元。


★嘉義縣:

免費搭乘嘉義縣公共汽車及嘉義客運。


★宜蘭縣:

可領取蘭陽智慧卡,

免費搭乘縣內客運公車、搭乘台鐵、高鐵、國道客運可享8折或半價。

大同鄉另提供配置老花眼鏡最高補助500元。

蘇澳鎮重陽贈愛心禮券300~800元,

頭城重陽禮金500~800元,

百歲以上6,000元。


★台東縣:

老人免費乘車,

百歲人瑞營養補助費每人每月5,000元,

老人健康檢查補助每人每年最高1,000元。


★連江縣:

免費老花眼鏡。


購買輔具補助津貼

身心障礙者輔具費用補助:

具備身心障礙手冊就可申請

依據身心障礙者輔具費用補助辦法第二條規定,

身心障礙者之輔具補助,

一般戶可獲補助金額最高50%,

中低收入戶75%,

低收入戶全額補助,

詳情可洽各縣市政府社會局或鄉鎮市區公所社會課。


【全國各縣市身心障礙者輔具費用補助相關規定及表單下載】

北部:基隆市、台北市、新北市、桃園市、新竹市、新竹縣、苗栗縣、宜蘭縣

中部:台中市、彰化縣、南投縣、雲林縣

南部:嘉義市、嘉義縣、台南市、高雄市、屏東縣

東部:花蓮縣、台東縣

離島:澎湖縣、金門縣、連江縣

切記!申請前不得先購買或裝配,應按照以下流程

索取申請文件>進行評估>準備文件>送審>各鄉鎮市區公所、輔具中心資格審核>

申請者收到同意補助公文>進行購買(詳見身心障礙者輔具補助 申請流程)


失能老人輔具費用補助:

65歲以上的銀髮族。

依據老人福利法及失能老人接受長期照顧服務補助辦法,

此補助的對象為「經日常生活活動功能或工具性日常生活活動功能評估,日常生活需他人協助之老人」,

最多可補助90%,最少60%,且補助時限內以10萬元為限,

詳見衛福部輔具資源入口網。


輔具免費租借服務

若僅需短時間使用輔具,例如長者開刀後的短期復健階段,

也可考慮二手輔具租借的方式,像是助行器、輪椅、洗澡椅等都能借到。

各縣市之輔具資源中心,可至官網查詢,

其中又以台北市的租借服務最完善,

共有三家免費租借單位,並可線上查詢輔具類型、目前租借狀況等。


喘息服務,別忘了照顧者也需要休息

家中有行動不便之長者,照顧長輩的重責大任常落在子女身上,

但人非鐵打,24小時照顧長者身心承受之壓力也需要紓解和偶爾休息,

建議可多利用公單位所提供的喘息服務,

請受過專業訓練的照服員到府照顧家中老人,

協助進食、如廁、洗澡等服務。

如符合申請資格,各縣市所提供知補助如台北市每單位以3小時計算,

每日補助2單位;

新北市一般民眾只需負擔10%,每天付100元;

桃園市一般民眾自行負擔30%,最高補助每日840元;

高雄市補助一般戶70%費用等。


長者送安養中心補助

★入住公費安養、養護機構:

年滿65歲以上的低收入戶。


★身心障礙老人:

持有身心障礙手冊且家庭總收入符合本辦法補助基準,

依身障輕重度不同,且分住宿照顧或日間照顧,每月補助如下


全台衛福部公告:

1,575~21,000元。

台北市:

2,625~25,500元。


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