推薦金融好書:富爸爸,富小孩(Rich Dad)

理財

在《富爸爸窮爸爸》這一系列書中,作者談到了很多學校不會教你的財務觀念,大多數人看完書,

都能學到現金流的觀念、創造被動收入與財務自由。

我常被問到的一個問題是:「不是用錢才能賺到錢嗎?」

「不是的。」我的回答是:「金錢來自你的觀念,因為金錢本身就是一種觀念。」

我常被問到的另一個問題是:「假如我沒錢投資,我該怎樣做?我還付不起賬單,我怎麼去投資?」

我的回答是:「我建議你要做的第一件事就是停止說『我付不起』這樣的話。

我知道我的答案令很多人不滿,因為人們是在尋找快速賺錢過上好日子的答案,

而我希望人們瞭解的是他們具備獲得他們想要的金錢的能力和力量……

如果他們真的想得到的話。

但這種力量不在於金錢本身,它存在於金錢之外,這種力量存在於每個人的觀念當中。

好消息是獲得這種力量不需要花錢去買,而只需改變一些觀念。

改變一些觀念,你就會獲得控制金錢的力量,而不是任由金錢來控制你。

富爸爸常說:「窮人之所以窮是因為他們只有窮的觀念。

理財

他還說:

「大多數窮人從他們父輩那裡得到有關金錢和生活的『窮』觀念,因為學校裡根本不教給他們有關金錢的知識。

於是這種金錢的錯誤觀念世代相傳,這個過程被不斷延續下去。」

在《富爸爸,窮爸爸》一書中我曾經寫過,富爸爸給我上的第一課就是「富人不為錢工作」,

理財

若是為了錢拼命工作,無法認清金錢是怎麼一回事,

「薪水」 對我們造成兩個影響:「恐懼及貪婪」

要薪水繳錢、過生活,怕失去工作,失去薪水而付不起帳單;

我們總是貪心薪水增加、公司分紅,但這件事多半事與願違。

這樣倒頭來總是在為那份薪水再拼命,但總是不夠多,也不是自己所控制的。

關鍵在於先把資金投入「資產」而不是「負債」

有錢的人會善加使用自己的金錢,讓錢「為自己工作」,

「用錢賺錢」是賺錢最快速的方式,投入在正確的資產中,

錢會產生「被動收入」,而能讓自己的財富源源不絕。

「資產」能帶來現金流入;「負債」會讓你現金流出

例如購買了一台汽車,

雖然感覺上是個資產,法律上或許也是這樣定義,

但汽車不會帶來收入,相對的,花在保養、油耗、強制險等等的開銷,

是會不斷帶來支出的,因此要視為負債。

清崎認為很多人會把投資負債,因為他們誤認為那是資產!

大多數人視為買房子(自住)是人生最大的投資及資產,

但清崎很強調這是負債,因為會帶來很多的支出,

雖然這個論點飽受批評,仍是清崎堅持的原則。

關鍵在於買進持續產生「正現金流」的資產來增加「收入」

「窮人」:

辛苦工作後收入又從各種的消費支出流掉,不斷地重複這樣的生活。

「中產階級」:

中產階級擁有較高的收入,但也有較高的支出,

並且擁有貸款、購入以為是「資產」的「負債」,而必須更努力地工作。

「富人」:

富人會不斷地購買「資產」,而有源源不絕的被動收入、正現金流。

大多數的人汲汲營營爭求加薪、升職,提高的收入卻也增加了支出及負債,

這也說明了在這樣的模式下,為什麼大多數的人一輩子也難以富有。

雖然書中談的是被動收入觀念,但最後讓他致富的方法,仍是靠創業與槓桿。

大多數人看完書,都能學到現金流的觀念創造被動收入與財務自由

但真正看懂這本書、並且實際創業或投資的人都能體會到,

只靠自己的力量努力,成效往往有限,要能實現財務自由還必須借助一些工具,

這些讓你努力成果倍增的工具,統稱為「槓桿」

「我懂槓桿的意思,但有沒有不靠借錢的方法?」他問到,

也許是受到中國傳統思想影響,

大多數人談到「借錢」的反應都是搖搖頭,不想跟別人借錢,也不喜歡借錢給別人。

害怕恐懼,通常都是來自不夠了解。

我也同樣也不喜歡跟別人有金錢的借貸往來,但市場先生今天用一個小故事,一次告訴你槓桿的意義。

這關係到為什麼你很努力,但卻總是沒有成就,看完下面這個小故事,你就懂什麼是槓桿、以及為什麼我們需要它了。


槓桿第一課:不懂得運用槓桿,就得比別人花 10年時間

窮爸爸是一位高收入的公務員,

他討厭債務,但擁有一間店面又是他一直以來的夢想。

於是他辛勤工作,每年存下50萬元,

10年之後他終於用500萬元開始了一間店面經營。

富爸爸沒有固定的工作,

他喜歡債務,也喜歡能投資回本的生意。

他決定拿自己家裡的房子和車子做抵押,借了500萬元,

一個月後立刻就開了一間店面 (不過老婆為此很生氣)。

兩人最後都達成目標,但窮爸爸卻多花了10年。


槓桿的第二課:運用槓桿的關鍵在於「現金流」

窮爸爸說:跟銀行借錢要付利息,失敗還會因此負債,我承擔不起。

富爸爸說:只要現金流入大於流出、報酬率合理,就該去借貸

富爸爸評估,冰淇淋店每年能帶來80萬的現金流,

而貸款的利息是 30萬元 (利息蠻高的),扣掉之後每年還是有50萬的淨利,剩下的錢也足夠還本金。

10年後,富爸爸已經還清了貸款,而這時,窮爸爸才剛存到開店的資金。

「等等,難道富爸爸這樣做沒有風險嗎?」

萬一淨利低於30萬,等於連利息都付不起,

那這個財務槓桿就無法順利運作下去!

操作財務槓桿,永遠都要先考慮是否有充足的現金流


槓桿第四課:有錢人會更有錢?因為槓桿可以再「複製」

如果要開分店,需要花多久?

窮爸爸認為,賺到第一間店的資本500萬需要10年,

接下來靠店面每年收入80萬,需要再花7年才能再存500萬、開第二間店。

富爸爸則是認為,只要第一間店確定穩定營運獲利,馬上就能再次靠著財務槓桿,開第二間店!

富爸爸房子已經拿去抵押了,這次拿來抵押借錢的,靠的是第一間店財務報表,

充足的營運現金流以及優良的還款紀錄,

讓銀行經理願意再次貸款給他,甚至想要入股投資。

2年後,富爸爸在城裡開了第2間冰淇淋店,

5年後,富爸爸已經開了 20間冰淇淋店,

每間店的年淨利是50萬元,因此富爸爸每年創造了1000萬的獲利,每一間都是靠著財務槓桿完成。

而窮爸爸呢?這時候,還在為他的第一間店存錢奮鬥當中。


快速結論:提早學習運用槓桿上面這個故事

表面上看起來富爸爸創業似乎一切都很順利,

但故事中沒看到的是,他一定花費了大量的心思在研究店面的經營,

確保店面能持續創造正向的現金流入,也必然用了很多的功夫在確保能取得貸款上。

我們可以從槓桿的觀念學到4件事:

1. 運用槓桿最大的好處:省下寶貴的時間
2. 槓桿不只是借錢而已,重要的是在現金流上可行
3. 使用槓桿要非常注意風險!因為發生的損失也會被槓桿放大
4. 持續成功的運用槓桿,財富將有可能成指數式的倍增

很多人都有看完《富爸爸窮爸爸》系列書,甚至有玩過現金流遊戲,

但學到的可能僅限於創造被動收入與財務自由的觀念,實際運作時馬上就會卡關,

如果每個月存一萬,即使靠投資也要35年才能財務自由。

如何在人生中有限的時間內達成財務自由?關鍵就是運用各種槓桿。

看完這故事告訴你借錢等同於負債或者是說努力腳踏實地的人是白費工夫,

而是找到正確的方法能放大影響力的槓桿方法!

付出同樣努力,但卻能得到數倍的影響力,

並不是只有財務槓桿才辦的到,也有可能是「能力槓桿」、「人脈槓桿」等等。


小編今日推薦的好書是簡單故事了解理財是怎麼一回事,以及投資需要的方法

致富並不難,難的事方法用不對時間會拉長,完成夢想才有時間繼續往後實踐

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