房屋增貸知多少 8個你會想知道的問題

房屋增貸

房屋增貸知多少?8個你會想知道的問題 房屋增貸

 

若你有緊急資金的需求,卻不想拉下臉來跟親朋好友借貸,
可以考慮將你的房子作融資運用。房屋增貸

一般來說,不動產不像股票或基金,買賣都在彈指之間。
雖不易變現,但仍可成為融資工具,
若你房屋貸款已正常還款數年,可向原銀行申請增貸,
是借貸成本最低的一種方式。房屋增貸

(一)什麼是 房屋增貸 ?
所謂的房屋貸款增貸,就是房貸戶以住宅申辦房貸一段時間並
清償部分本金之後,再次申請房貸。
簡言之,也就是和銀行重新簽訂新的房貸契約
等於一次要負擔兩個房貸費用,申請前最好慎重評估自己的
還款能力。(可以參考:房屋增貸是否可行?)房屋增貸


(二)怎樣的情況下可增貸?
可申請 房屋增貸 的情況有兩種:
1. 原來的房子並沒有貸款或已繳清貸款,因資金需求申請房貸。
2. 目前的房子有貸款,但因資金需求申請增貸。

*只要可以申請房屋貸款的銀行,基本上都會有增貸/
原屋融資的服務,辦理流程與房屋貸款相同,
有需求的人可去電原銀行洽詢詳情。
(可以參考:房屋貸款流程?)
房屋貸款申請條件:年滿20~70歲之國民皆可
房貸額度: 貸款金額視房屋市值估價而定,最高額度可達房產評估價值的7成左右
房貸利率: 房屋貸款利率最低可爭取到1.6%起


(三)房屋增貸是要如何申辦?
可以選擇向原房貸銀行申請增貸,或是找其他銀行申辦。
辦理增貸時,銀行可能會擔憂申貸人的資金周轉是否出現問題,
因此多數銀行會重新鑑定擔保品價值與勘查實際的屋況,
另外,銀行撥放貸款之前,也會重新評估客戶的還款記錄,
如果還款紀錄不佳、財務出現隱憂,
那麼銀行放款的態度可能會比較謹慎。如果備妥相關文件,
屋況與還款能力無虞的話,應該可以順利申請增貸。


(四)房屋增貸的可能性(機率)
購屋族想申請房貸增貸,通常可能會遇到幾個問題,
造成增貸空間不夠,例如因為原本仍在繳納的舊約本金積欠太多、
貸款成數過高、繳款紀錄不良,或是銀行重新鑑價評估後,
發現該房屋增值的空間不大,而無法順利申請貸款。
如果申貸人還款的情況良好、原本貸款的本金已經還得差不多了,
大部分銀行都願意保持良好的往來,
讓申貸人可以順利申請到房屋增貸。


(五)房屋增貸利率多少?
房屋增貸時,需重新跟銀行立定契約,新約的增貸金額計算方式,
就是以新的估價結果計算可貸額度,
再扣除舊約尚未清償的剩餘金額得出,
利率以重新立約的情況而定。

一般而言,向原房貸銀行申請增貸,可享和原本貸款相同的利率
還款期限也可以與原本的房貸一起計算,或是另外設定還款時間,
但這樣一來可能會有些風險,因為清償房貸的時間會跟著拉長。


(六)信用不良如何房屋轉增貸?
銀行核放貸款標準主要是以房屋座落位置、區段、屋況,
以及個人的還款能力與信用情況,決定核發貸款的成數,
轉增貸一般也會依照這樣的標準來進行。

因此,如果個人信用不佳的情況下,最好還是盡力提供明確的
工作證明、收入或財力證明文件等,多數銀行可能會額外要求
有其他還款來源做為背書,例如以二等親屬當做保人,
確保還款能力無虞,如果信用不佳又沒辦法提供保證人的話,
可能較難申請到較佳的貸款成數,甚至銀行可能會拒絕核貸


(七)房屋增貸與保證人問題
以往常常會聽到親戚朋友幫別人作保,無法付出貸款時,
保人就成為銀行討債的對象,但這樣的情況,
以後可能比較不常見了。
銀行房屋貸款的授信原則會跟著金融市場、
金管會或銀行公會等調整而改變,目前現行法律規定,
只要擔保價值足夠,銀行就不能再要求申貸者提供保證人。

但如何才能證明擔保價值足夠呢?銀行核放增貸時,
需要借款人提供財力證明,例如薪資轉帳或扣繳憑單等資料,
另外借款人名下的其他銀行債務情況、借款人繳款信用是否有
遲繳、未繳等瑕疵記錄,如果有借款人的信用不佳,
或無法提供足夠的財力證明,銀行就有可能要求借款人主動提供
保證人,保證人的目的主要是為了補足銀行授信上的強度,
避免借款人無力償還債務,銀行卻求助無門的窘境。


(八)辦理房屋增貸的時間要多久
申請房屋轉增貸,最好備妥文件才能加快速度,一般來說房屋轉增
貸款處理時間,最短大約為7~10個工作天,但如果送件資料不足,
可能會拖延12~15個工作天;如果申貸人的信用紀錄無虞,
房屋座落的位置、屋況也不錯,有機會較快通過審查,
如果銀行還是遲遲未核發貸款,申貸人卻又急迫需要用錢,
可以主動跟銀行連絡,了解詢問目前申請貸款的進度到哪裡了,
讓銀行近快核發貸款,舒緩資金壓力。(可以參考:房貸怎麼選?)


以下為 房屋增貸 案例分享
吳先生與何小姐工作多年,存錢就是為了買一個家,所以在新北市物色了一間三房兩廳總價值大約一千多萬的公寓房,
但是只湊到頭期款200萬元,不足的部分只能像銀行申請銀行貸款。
詢問了多家銀行,A銀行對這間房子的估價恰好為1,000萬元,且可放款額度為800萬元,
吳先生與何小姐開心地完成申貸,但付出頭期款之後,已經沒有多餘資金替新家裝潢。
過了兩年多,吳先生與何小姐,夫妻倆想趁此機會裝修房子,讓小孩出生後有個舒適的環境。
但在薪水未增加的情況下,每個月房貸還款金額又多達39,000元(以貸款800萬元、利率1.75%、貸款年限二十年計算),
兩人手頭已經沒有閒置資金可以利用,於是動起了房屋增貸的念頭。

以上是個很簡單的例子,是利用現有的本錢去換取更多的資源。
所謂增貸,是指房貸客戶以原貸款房屋繳納房貸一段時間或清償部分本金之後,向銀行再次申請房貸,
充分利用房屋貸款的額度,來靈活周轉各項資金需求。


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