可以用土地貸款嗎?銀行及民間貸款有什麼眉角?土地怎麼貸比較划算?-常見土地貸款模式懶人包

快速閱讀

    1. 申貸須知
    2. 貸款額度
    3. 查詢信用狀況
    4. 審核通過
    5. 注意事項
    6. 貸款利率
    7. 辦理詳情
    8. 土地二胎?
    9. 持分土地?
    10. 民間土地貸款
    11. 須準備資料

 

土地貸款,就是拿土地作為擔保品,向銀行或民間貸款業者申請貸款,性質基本上與房屋貸款相近。

銀行土地貸款:重視信用條件
銀行土地貸款,一般來說利率比較低,是民眾的首選。
與房屋貸款類似,銀行非常重視兩大要素

(1)土地鑑價的價值
(2)申請人的信用條件

土地貸款二胎-土地貸款-土地借款-土地二胎借款-土地銀行借款-土地利率試算-土地貸款流程-土地貸款條件-持分土地貸款-銀行土地貸款-民間土地貸款-代書土地貸款

申貸須知

向銀行提出土地貸款的申請時,必須提供貸款原因(用途)。
建地要有建築計畫,農地則要有農耕證明
接著,銀行會委託鑑價業者進行鑑價。
擔保品的地目、使用區分、坪數、座落地點、是否鄰近馬路…等條件,都會影響鑑價的結果。

土地貸款二胎-土地貸款-土地借款-土地二胎借款-土地銀行借款-土地利率試算-土地貸款流程-土地貸款條件-持分土地貸款-銀行土地貸款-民間土地貸款-代書土地貸款

貸款額度

貸款的額度,則通常以近期的實價登錄為依據,核貸最高9成。(須視個人條件而訂)

土地貸款二胎-土地貸款-土地借款-土地二胎借款-土地銀行借款-土地利率試算-土地貸款流程-土地貸款條件-持分土地貸款-銀行土地貸款-民間土地貸款-代書土地貸款

查詢信用狀況

接下來,銀行會審查貸款人(及保證人)的信用資料,透過聯徵中心查詢您在所有行庫的繳款紀錄(包括貸款和信用卡)、貸款金額等等,當作是否核准的參考。

因為銀行重視的,是申請人是不是具有穩定的還款能力,而不是要等到繳不出還款,才把土地拍賣掉(這很麻煩的呀!)

土地貸款二胎-土地貸款-土地借款-土地二胎借款-土地銀行借款-土地利率試算-土地貸款流程-土地貸款條件-持分土地貸款-銀行土地貸款-民間土地貸款-代書土地貸款

審核通過

如果通過審核,銀行會提供明確的利率與核貸金額,如果申請人同意,就會進入對保、設定的流程。
設定的金額,會按照借款的總金額再加上20%,以保障銀行的權益。
設定完成之後,就進行撥款。

土地貸款二胎-土地貸款-土地借款-土地二胎借款-土地銀行借款-土地利率試算-土地貸款流程-土地貸款條件-持分土地貸款-銀行土地貸款-民間土地貸款-代書土地貸款

注意事項

要注意的是,並不是任何土地,都能向銀行貸款。
建地的價值最高,其次是農地、工業用地,價值最低的則是林地、山坡地、河川地。基本上,河川地或是位在保育區的土地,銀行不會核貸。

土地貸款二胎-土地貸款-土地借款-土地二胎借款-土地銀行借款-土地利率試算-土地貸款流程-土地貸款條件-持分土地貸款-銀行土地貸款-民間土地貸款-代書土地貸款款

土地貸款二胎-土地貸款-土地借款-土地二胎借款-土地銀行借款-土地利率試算-土地貸款流程-土地貸款條件-持分土地貸款-銀行土地貸款-民間土地貸款-代書土地貸款

貸款利率

銀行的土地貸款利率,也會因為地目而有所不同。
建地的利率一般來說,在2.5~4%之間農地則在2.5~6%之間,如果能證明這塊地有實際上的農耕行為,代表這塊地能產生收益,銀行可能會提供更低的利率。
至於工業用地,一般從3%起跳
至於林地山坡地,也是3%起跳

土地貸款二胎-土地貸款-土地借款-土地二胎借款-土地銀行借款-土地利率試算-土地貸款流程-土地貸款條件-持分土地貸款-銀行土地貸款-民間土地貸款-代書土地貸款

銀行辦理土地貸款的內容
項目土地貸款
貸款額度貸款金額視土地鑑價價值成數而定,最高可貸7成
貸款特色建地、工業用地所有權全部者,購地或是興建廠房借款人需信用良好,具固定收入者。
貸款檢附文件身分證
健保卡或駕照擇一
土地權狀財力證明
(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
印鑑證明
戶籍謄本
銀行存褶封面影本(撥款用)
貸款條件年滿20至60歲之國民不論任何行業 。
建地、工業用地 所有權全部者。
具有保存登記之合法建物,購地或是興建廠房亦符合本專案。
相關事項以上核發金額與利率依個人條件有所不同※銀行保留土地貸款核貸與否之權利
貸款利率2.5~4%(建地)
2.5~6%(農地)
3~6%(工業用地)
貸款年限1-20年(本利還)

土地貸款二胎-土地貸款-土地借款-土地二胎借款-土地銀行借款-土地利率試算-土地貸款流程-土地貸款條件-持分土地貸款-銀行土地貸款-民間土地貸款-代書土地貸款

銀行有承作土地二胎貸款嗎?

銀行承作的土地貸款,通常以第一順位抵押為主,目前沒有銀行提供土地二胎的的貸款申請,建議是轉向民間代書申辦民間土地二胎的貸款,只要抵押品還有殘值,是有機會向民間代書申請土地二胎貸款。

延伸閱讀:
【土地二胎借款-不需綁約隨時可還款!土地不動產價值足夠,放款額度沒上限】

土地貸款二胎-土地貸款-土地借款-土地二胎借款-土地銀行借款-土地利率試算-土地貸款流程-土地貸款條件-持分土地貸款-銀行土地貸款-民間土地貸款-代書土地貸款

持分土地呢?銀行有承作嗎?

另外,銀行土地貸款還有一個限制,就是如果你只有土地的「持份」,只要持分的產權不完整,風險相對較高,必須取得所有持份人的同意,銀行才會受理你的申請。
如果是要單獨就你個人持有的部份申請貸款是只有民間貸款才有處理。
持分土地貸款就是多個持有人共同持有一塊土地的產權,舉例來說,就像一塊土地平均分給5個人,這5個人手上就分別擁有1/5的土地。

延伸閱讀:
【持分土地貸款該如何辦理?土地貸款流程原來是這樣!】

土地貸款二胎-土地貸款-土地借款-土地二胎借款-土地銀行借款-土地利率試算-土地貸款流程-土地貸款條件-持分土地貸款-銀行土地貸款-民間土地貸款-代書土地貸款

民間土地貸款:有殘值就能貸

相對於銀行,民間土地貸款的利率可能稍高一些,但是核貸條件相對寬鬆許多。

第一、
民間土地貸款的核貸,基本上以土地的價值為主,不會針對申請人進行聯合徵信。
因此有信用瑕疵的民眾,也有機會申請民間土地貸款

第二、
如果希望用持分土地來貸款,民間土地貸款也不需通知其他持分人

第三、
對於土地二胎貸款,民間土地貸款的條件也比銀行寬鬆,基本上有殘值就能貸。

第四、
民間土地貸款的申請流程比銀行迅速許多,最快可以在當天核貸撥款。

第五、
基本上,各種地目,包括建地、農地、林地、道路用地、工業用地、保留地…等,民間業者都可以承貸。

土地貸款二胎-土地貸款-土地借款-土地二胎借款-土地銀行借款-土地利率試算-土地貸款流程-土地貸款條件-持分土地貸款-銀行土地貸款-民間土地貸款-代書土地貸款

民間土地貸款的內容
項目民間土地貸款
特色持分土地可借貸
負債比過高
銀行退件
個人信用瑕疵或延遲繳款
退票、卡債過高皆可辦理
免徵信、免保人。
免費估貸、快速放款,
沒有區域限制,全省皆可辦理
貸款利率1.5%~3%左右(月息)
還款年限不限(隨借隨還沒綁約)
辦理時間1~3天
貸款額度最高9成
還款方式1.按月繳息
2.分期償還
(兩種還款方案)
申貸難易度只看土地價值不看信用狀況
申貸費用服務費
代書費
規費
貸款檢附文件身分證
土地所有權狀正本
印鑑證明
戶籍謄本
自然人憑證IC卡
銀行存褶封面影本(撥款用)
印鑑章

土地貸款二胎-土地貸款-土地借款-土地二胎借款-土地銀行借款-土地利率試算-土地貸款流程-土地貸款條件-持分土地貸款-銀行土地貸款-民間土地貸款-代書土地貸款

民間土地貸款:銀行或是民間土地貸款流程

一、申請:
撥打免付費專線0800-808-991
或加LINE-ID:@W991
免費諮詢專線0800-808-991
TW-EZlona台灣簡單貸

註:申辦銀行土地貸款時,提供土地權狀或是謄本及薪轉存摺近6個月的出入明細拍照LINE給我們、並說明負債狀況之後,即可先送估價。
如果是申辦民間土地貸款只需先提供提供土地權狀或是謄本就可以進行估價 。

二、估價:
提出土地貸款的申請之後,銀行或是代書的鑑價人員會根據土地的坪數、座落區域、及地目使用分區、臨路大小等因素進行估價,一般來說將參考近期買賣的成交價格或公告現值來決定可以申貸的金額,一般來說將參考土地買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~7成。(銀行估價時間需要抓1~5天,民間代書的估價時間約1~2個小時)

三、審核:
當銀行或是代書取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後,將進行案件的審核,一般來說,聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額,與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄),決定貸款案件的准駁與否。
民間代書就只針對土地價值審核。

四、對保:
當土地貸款申請經銀行或是代書核准後,銀行或是代書將與借款人聯絡,並約定對保時間,借款人可以安排自己方便的時間,在銀行進行對保手續,這個流程須要房主本人親自出席。
對保約需要1個小時,要事先安排時間。並提供土地權狀正本給予銀行辦理設定抵押權利。
「對保」,就是與銀行簽訂借款契約的意思。而跟代書對保會直接約在土地所在該區的地政事務所進行對保,對保後直接送地政進行土地的設定。

延伸閱讀:
【貸款對保到底是什麼?對保時需要注意哪些事情?】

五、設定:
對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,銀行設定抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。
民間代書的設定抵押權設定的金額為貸款金額的1.2~2倍。

六、撥款:
抵押權設定完成後,即可隨時準備撥款,土地融資或轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償。

土地貸款二胎-土地貸款-土地借款-土地二胎借款-土地銀行借款-土地利率試算-土地貸款流程-土地貸款條件-持分土地貸款-銀行土地貸款-民間土地貸款-代書土地貸款

土地貸款須準備資料?
  1. 土地所有權狀
  2. 身份證正反面影本、第二證件影本
  3. 印鑑證明
  4. 戶籍謄本

〈相關文件還是需要以實際為主〉
以上針對土地貸款的說明,相信可以幫助您選擇最適合自己的貸款管道。也建議您,可以諮詢專業的貸款顧問業者,將會為您省下許多寶貴的時間,幫助您找到最划算的方案。

土地貸款-土地借款-土地二胎借款-土地銀行借款-土地利率試算-土地貸款流程-土地貸款條件-持分土地貸款-銀行土地貸款-民間土地貸款-代書土地貸款

以上是簡單的土地貸款條件的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
其他閱讀

  1. 房屋貸款才沒有想像中那麼難申請,只有不會準備,絕沒有過不了的貸款!
  2. 代書貸款好處多!掌握5項代書貸款重點,借款安全又快速!
  3. 機車貸款增貸,讓您的愛車幫助您解決資金需求!

免費客服專線:0800-808-991
客服專用LINE ID:@w991
TW-EZloan台灣簡單貸粉絲團

線上立即預約

TW-EZ loan台灣簡單貸 官方網站 TW-EZ loan台灣簡單貸 免費專線 TW-EZ loan台灣簡單貸粉絲團 TW-EZ loan台灣簡單貸 客服LINE
-誠實至上 信用無價

 

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *