花三分鐘的時間,搞懂什麼是房屋增貸!

滿意度

房屋增貸 你不得不知的事情,假如你遇到臨時缺一筆錢需要資金周轉的時候,不想跟父母親友借錢的時候,看看你名下,有房的就有福了!
你想說你還沒繳房貸,這間房能幹嘛?NONONO思考錯誤,只要一直都有正常繳款,那就可以向銀行申請房屋增貸,增貸一般都會比二胎利率來得更低,也可以拉長期數,以下有八項介紹房屋增貸,讓我在申請之前多了解!

(一)什麼是 房屋增貸?

所謂的房屋增貸,就是用原本就有貸款的房子,再去原銀行申請一次房貸。
也就是和銀行重新申請新的房貸契約;但要考慮得是,這樣等於一次要負擔兩個房貸,所以申請前最好評估自己的還款能力。

(可以參考:房屋抵押貸款利率 聽起來很難懂,其實很簡單!五分鐘快速理解房屋貸款。)

(二)怎樣的情況下可增貸?

可申請 房屋增貸 的情況有兩種:

  1. 原來就有房子沒有貸款或貸款已繳清,因為臨時需求而申請房貸。
  2. 目前房子有貸款,但需要一筆臨時資金。

*只要可以申請房屋貸款的銀行,基本上都會有房屋增貸的服務,辦理流程與房屋貸款大同小異,詳情可以直撥0800-808-991尋求 TW-EZloan台灣簡單貸 專員進行協助。

(可以參考:房屋貸款 才沒有想像中這麼難申請,只有不會準備,絕沒有過不了的貸款。)

房屋貸款申請條件:年滿20~70歲之國民皆可
房貸額度: 貸款金額視房屋市值估價而定,最高額度可達房產評估價值的7成左右
房貸利率: 房屋貸款利率最低可爭取到1.6%起

 

(三)房屋增貸是要如何申辦?

可以向原房貸銀行申請增貸,如果發現金額不足你的需求就可以找其他銀行申辦。

辦理增貸時,銀行可能會擔心你最近的經濟狀況,所以大多數銀行會重新鑑定房屋價值與勘查實際的屋況,另外銀行撥款之前,也會重新評估客戶的信用狀況,如果還款有不良、財務出現不穩定狀況,那麼銀行在評估你的案件的時候就會比較謹慎,也有可能因為不良記錄而被退回。

如果備妥相關文件,屋況與還款能力還有剩的話,應該可以順利申請增貸。

(四)房屋增貸的可能性(機率)

想申請房貸增貸,可能會遇上增貸空間不夠;例如原本就還在繳款而且還常常遲繳、貸款已經貸好貸滿了、繳款紀錄不良,銀行重新鑑價評估後,發現該房屋增值的空間不大,而無法順利申請房屋增貸。

如果你還款的情況良好、原本貸款已經還得差不多了,大部分銀行都保持良好的往來,讓你可以順利申請到房屋增貸。

(五)房屋增貸利率多少?

房屋增貸時,需要重新銀行簽約,合約內容的增貸金額計算方式是以新的估價結果計算可貸額度,再扣除舊約尚未清償的剩餘金額得出,利率的話就是你和銀行談的方式,所以不一定。

一般而言,向原房貸銀行申請增貸,可享和原本貸款相同的利率,還款期限也可以與原本的房貸一起計算,或是另外設定還款時間,但這樣一來可能會有些風險,因為還款的時間會跟著拉長。

(六)信用不良如何房屋轉增貸?

銀行審視房屋貸款標準主要是以:房屋的位置、週邊狀況、屋況,以及個人的還款能力與信用情況,決定貸款的成數,轉增貸一般也會依照這樣的標準來進行。

因此,如果個人信用不佳的情況下,最好還是準備提供工作證明、收入證明或財力證明,其他條件銀行可能會額外要求。

另外也可以請保證人出來做擔保,例如以二等親屬當做保人,確保還款能力都非常好,如果信用不佳又沒辦法提供保證人的話,可能較難申請到比較好的貸款成數,甚至銀行可能會拒件

保人介紹可以觀看:辦車貸需要什麼 ?保證人是不是必須要準備的?汽車貸款大解密!

(七)房屋增貸與保證人問題

以前常常會聽到作人家的保人最後就成為銀行討債的對象,因為貸款的那個人還不出來,債務會轉到保人身上,不過目前已經2019了,這樣的情況,以後比較不會有這麼不理智的討債模式了。 銀行房屋貸款的原則是跟著金融市場,依目前現行法律規定,只要擔保價值足夠,銀行就不能再要求提供保證人。

但如何才能證明擔保價值足夠呢?銀行在審核房屋時,你需要提供財力證明,比如說薪資轉帳或者是扣繳憑單等,另外你的名下如果有跟其他銀行有往來,還有債務的話、需要判斷你的繳款信用是否有遲繳、未繳等不良記錄,如果有你信用不佳或無法提供足夠的財力證明,銀行就有可能要求你主動提供保人,保人的目的主要是為了補足你在銀行信用這部分(抓一個墊背的),銀行也怕你沒辦法還債的時候銀行找不到人追回這筆債務。

(八)辦理房屋增貸的時間要多久

申請房屋轉增貸,資料準備夠齊全審核才能更快速度;一般來說房屋轉增,貸款處理時間,最短大約為7~10個工作天,但如果送件資料不足,可能會拖延12~15個工作天;如果你的信用紀錄很好,房屋的位置、屋況也不錯,審核速度可能更快;如果銀行處理速度很慢,你又很急需要用錢的狀況下,是可以主動跟銀行連絡,詢問目前申請貸款的進度到哪裡了,也可以委託TW-EZloan台灣簡單貸,協助辦理房屋增貸程序。

延伸閱讀:【房屋抵押貸款利率聽起來很難懂,其實很簡單!五分鐘快速理解房屋貸款。】

增貸房屋 案例分享
吳先生與何小姐工作多年,存錢就是為了買一個家,所以在新北市物色了一間三房兩廳總價值大約一千多萬的公寓房,但是只湊到頭期款200萬元,不足的部分只能像銀行申請銀行貸款。 詢問了多家銀行成功的完成申貸,但付出頭期款之後,已經沒有多餘資金替新家裝潢。過了兩年多,吳先生與何小姐,夫妻倆想趁此機會裝修房子,讓小孩出生後有個舒適的環境。 但在薪水未增加的情況下,每個月房貸還款金額又多達39,000元(以貸款800萬元、利率1.75%、貸款年限二十年計算),兩人手頭已經沒有閒置資金可以利用…於是經別人推薦來了TW-EZloan台灣簡單貸來做諮詢,馬上建議夫妻倆辦理房屋增貸,可以將兩筆的利率降低,拉高了貸款金額,解決了兩夫妻想裝修房子的問題。

所謂增貸,是指房貸客戶以原貸款房屋繳納房貸一段時間或清償部分本金之後,向銀行再次申請房貸,充分利用房屋貸款的額度,來靈活周轉各項資金需求。


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