企業貸款 條件 中小企業的老闆們,該如何與銀行往來?

滿意度

企業貸款 條件 會有哪些呢?企業貸款顧名思義就是給公司們提供一個資金支援的管道,畢竟經營一間公司不可能一直都一帆風順賺大錢,多多少少都會需要錢的時候,擴充營運資本啊、添購新設備等等。那企業貸款會有哪些需要注意的重點呢?

企業貸款三大重點!

第一點:財務結構是否健全

銀行會對企業進行財務結構的檢視大致會用以下2項作為審查依據。

由資產結構審查:

  1. 固定資產、無形資產等資產項目周轉速度較為緩慢,經營風險相對較高。
  2. 流動資產的流動、變現性較佳,周轉速度較快且容易,經營風險相對較低。
  3. 流動資產中的貨幣性資產,流動性最佳。但貨幣性資產並未實際投入營運,資產報酬率也較低,而長期資產則是企業經營的必備要素,能為企業帶來長期性的資產收益。

因此「資產」為企業財務結構中相當重要且具體的參考指標,透過資產結構的調整,企業得以均衡經營風險與資產收益,為銀行衡量財務結構的重要標準。

由資本結構審查:

  1. 業主權益和長期負債所構成的長期資本,其中業主權益更是為企業長期使用的可靠資金來源,除非發生清算、減資等情況,企業不需償還業主權益,因此財務風險也相對較小。
  2. 短期資本多為企業臨時籌款和應付帳款等結算型流動負債,利息負擔相對較輕,但多需要在短期內償還,因此財務風險也相對較高。

綜合資產及資本的的審查,銀行將評估企業資本及資產相互配合的狀況,進而了解企業的經營與財務風險,核查企業資產負債表、損益表、暫結表等相關財報數據,衡量財務結構是否健全。

第二點:業務經營是否正常

銀行於審核期間會藉由實際勘場,了解企業營運狀況,包含商品買賣或服務內容,以及人員的工作現況及薪資發放等等,也會同時勘查企業工作環境、物流運作等實際狀況。

具備企業貸款所需相關文件:

一般來說除非銀行另有要求,具體需準備授信審查的相關文件為以下幾種:

  1. 公司行號登記證:企業創辦時登記機關核准的核准函或公司登記資料表,或於「商工登記公示資料查詢服務」網站列印查詢公司基本資料(點我前往),又或是申請主管機關發予登記證明書等都屬於公司行號登記證明。
  2. 公司章程、股東名冊等:便於銀行查詢公司營運狀況及相關投資情形,進一步了解企業經營現況。
  3. 近3年度稅務表、損益表及資產債表:銀行審核最主要數據,了解企業財務及負債狀況,進而評估企業還款能力。
  4. 公司負責業主、保證人相關資料:提供負責人、保證人的身分證明及其與金融機構往來主要存簿或相關證明,以利銀行核實貸款企業信用。
如何申請企業貸款呢?4大條件不NG

現今許多中小企業的負責人對於財務、稅務的處理並不是十分在行,因此在企業貸款的申請上感到困難重重,以下為大家整理了4項關於企業貸款條件的問答,來為有貸款需求的企業負責人解答疑惑,讓企業能夠順利申貸獲取資金!

  • 公司營運改善可否增貸
    在企業經營的過程中,當營運狀況改善,營收漸趨穩定,慢慢步上軌道,許多企業負責人會開始考慮擴張業務或添購設備,因此往往在公司營業額的上升期會產生資金需求量遠大於公司獲利的狀況,所以企業負責人通常會想要藉由原先申請的企業貸款進一步辦理增貸。「增貸」站在銀行的角度是增加還款風險,因此若是企業想要辦理增貸必須詳細的對公司未來發展、業務成長、商品開發等作完整的規劃,最好能按照短、中、長期的方式進行企劃,讓銀行深入了解公司的計畫及前瞻性,提升銀行的信心,增加增貸申請成功的機率。
  • 公司初成立尚無營業額能否申請貸款
    前文提到公司初成立未超過1年,公司尚無營業額且無法提供401報表讓銀行查核,因此申請企業貸款的過件率並不高。此時建議初創公司且有資金需求的企業負責人可參考「青年創業貸款」,此貸款針對20-45歲的創業者,審核條件較為寬鬆 ,較適合公司創立不久的企業負責人申請。
  • 企業貸款的年限
    通常依據企業的規模大小不同以及營運的財務、開發等規劃(包含短、中、長期),企業貸款的年限從1-7年都有,銀行會針對企業的財務與規劃進行評估,而企業負責人則依據自身能力與需求挑選最合適的貸款年限,以方便公司營運且有效控制成本。
  • 企業變更負責人能否申請貸款
    企業變更負責人及更換公司行號,銀行將會重新計算經營年限,且將會對前任負責任及現任負責人重新進行財務方面的調查,了解負責人的票信、債信狀況,因此增加企業貸款申請的變數,建議尋求專業貸款公司的協助,諮詢並理清其中關係才能讓企業貸款順利過件哦!

幫大家整理了許多關於企業貸款的資料後,是否也給與大家更多的企業貸款認知呢?

記得上述幾種狀況,可以讓大老闆們在申請企業貸款的時候不會慌了手腳,不知道自己的公司是否有符合辦理企業貸款資格的話,可以直接詢問TW-EZloan台灣簡單貸作評估,針對各大企業行業不同,可以規劃出不同的企業貸款方式,也可以協助準備資料,交給我們,老闆大可放心,台灣簡單貸,貸款真簡單。

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  • 合法的貸款公司在對保前,是不會需要你的身分證證件的。

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