【信貸額度】利用2大因素,我也可以自己掌握可貸額度!

滿意度

信貸額度有多少?

我可以從信貸貸到多少錢?那信貸額度都怎麼計算的呢?
我可以先預估可貸額度嗎?答案是可以的
現在就為大家簡單說明信貸額度的計算方法!

 

只需2因素,可貸額度我掌握

其實很簡單,想知道你的可貸額度,只需要參考兩2大因素!
就是月薪收入負債情況
當兩者結合,就成為一大考量因素負債收支比

負債收支比

何謂負債收支比?
負債收支比:每個月需要償還的負債 / 每個月的稅後收入

舉例來說:
某甲每月要償還6千元的負債,而他每月的收入實領是3萬,那他的負債收支比=20%
通常銀行能接受的負債收支比最高額度會落在40%-45%,但如果加上有抵押的房貸,更可以高達70%!

這是一個很簡單道理,如果你是出借方
你考慮要不要借的第一個因素就是:他還不還得起!!!
就像你每個月賺3萬,但是每個月的債務要還2萬,這樣扣掉之後連基本生活都沒辦法過,根本就沒有餘力還錢,那這個人的信貸額度就是0。
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網紅月入數十萬 銀行拒貸

 

信貸額度最高限制

信貸羧高額度

謹記規定:貸款總額不超過月薪22倍!
因為這是金管會所規定,各金融機構都必須遵守。

所以假設你的月薪5萬,信貸額度最高就不得超過 5 X 22 = 110萬。
另外需要特別注意,還有一種循環型的信貸,就是銀行給你一個額度可以隨時動用隨時還,但這通常利率會較高,這種信貸即使你沒有動用,也會佔掉你的信貸額度,要額外小心!
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負債比22倍怎麼算?貸款常用公式懶人包

 

信貸額度,讓我學會換位思考

評估自己的負債情況,就可以試算出自己的可貸額度了。

其實用換位思考的心態就能明白,如果你是銀行,你一定會擔心借款人之後還不出錢,這是這時他能還出的金額就非常重要了。
像是這個人每個月都有高薪10萬,但每個月的花費也高達10萬,那這樣要他還出3000也會還不出來。
那另外一個人,就算一個月只有較少收入3萬元,沒有家室也與父母同住,他想借36萬分3年還,每個月只要還1萬,那他每個月就還有2萬的資金可以分配。

所以信貸額度其實就是在「預期你可以清償債務的程度」。
如果我們從放款者的角度去思考,很容易就能衡量出自己的可貸額度了!

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