信用貸款好過嗎?跟銀行信貸真的好嗎?2大信貸陷阱須注意!

滿意度

2大信貸陷阱

計畫永遠趕不上變化!生活中難免會臨時需要一筆資金,像是每年報稅、裝潢房屋、修車換新手機等等,這些支出都不算太高,但在短期內要湊齊資金還是有些困難,如果這時候向親友借錢還要看人臉色,不一定借得到,那小額信貸會是你的絕佳選擇!

 

小額信貸是什麼?信用貸款好過嗎?

小額信貸與信用貸款不一樣嗎?
不,其實他們已經沒有明確的區分!流程相同,主要差別在於「貸款額度」而已!
小額信貸用字面上解釋,就是小金額的信用貸款,但「小額」的定義每間銀行都不太一樣,一般的銀行機構小額通常是在指30萬元以下,申辦的流程與信貸相同,同樣不需要第三方的擔保或抵押品,主要條件是評估申辦人的信用紀錄。
信用貸款因為只需要憑個人信譽就能核貸,資金撥款快速方便,所以是目前金融機構的主要產品,只要你信用狀況良好,就可以快速核貸到你心目中的額度,解決資金需求!

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跟銀行信貸好嗎?

銀行信貸的利率比民間貸款低,當然比較好!
但銀行會審核你的信用狀況、拉聯徵紀錄,相對核貸條件也會較嚴苛!

尋找單一銀行,銀行專員就會推銷自家的貸款方案,每間銀行對於工作薪資、信用條件的審核都有差別,過件率也會因此降低,而專業的貸款公司,則會根據客戶自身的情況,客製化適合專案,可以讓你貨比三家不吃虧。
而且金管會有規定金融機構必須遵守可貸額度是月薪22倍的限制,貸款額度較沒有彈性。所以大部份會跟銀行信貸的人都是信用狀況、申貸條件良好,可尋求較低利率的族群!

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信用貸款陷阱,必須注意2件事

信貸陷阱

信用貸款雖然非常靈活便利,但也常常讓人漏失一些小細節,所以申請信用貸款時,必須注意以下兩點,謹慎貸款好放心!

1. 利率變化是否正常
有些信用貸款產品會採「分段式利率」,通常前低後高,像是前3期優惠利率0.1%來吸引客戶,第4個月起利率提升到15%,這會導致平均利率高昂,所以在申辦前要特別注意利率的變化是否正常。

2. 隱藏費用是否合理
通常申辦人都只會注意貸款利率,但其他隱藏的貸款成本雖然佔總額不高,但也不能忽略,隱藏費用包刮了開辦費帳戶管理費查詢聯徵記錄費等,許多業者打著低利率的廣告,卻收取更高額的手續費,誤導大眾產生利率划算的錯覺,但其實成本都隱藏在手續費裡。

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